即日融資ができるカードローンを比較！審査なしで今日中に借りるならどこがいい？

消費者金融や銀行のカードローンで借り入れする場合、申し込みの段階で利用者の返済能力などを判断する審査が行われます。

審査にはある程度の時間を要するため、早めに借りたい人にとっては審査がない貸金業者の方がよいでしょう。

しかし結論から言うと、一般的な消費者金融や銀行で審査なしで借り入れできるカードローンは存在しません。

一方で、申し込みから最短で30分以内に融資を受けられる貸金業者は、数多く存在しています。

この記事では、カードローンにおける審査の有無や即日融資できる借入方法についてまとめました。

申し込みからすぐに借り入れしたい人や審査の段階で借り入れを断られた人は、参考にしてください。

即日融資が可能なカードローンを一覧で比較！今すぐ借りるならどこ？

カードローンでは必ず審査が行われますが、借入先をしっかり選べば即日融資が可能です。

大手消費者金融ではネット照会などのシステムを利用して、早ければ30分以内に申し込みが完了します。

即日融資が可能な貸金業者、及びカードローンサービスは、以下のとおりです。

融資される最短時間以外にも、貸金業者ごとに申込資格や利用特典が異なっています。

近い条件の貸金業者で迷うときは、無利息期間やポイントサービスとの連携を確認してみると良いでしょう。

貸金業者名	最短融資時間
プロミス	WEB申込で最短3分
アコム	WEB申込で最短20分
アイフル	WEB申込でキャッシングローンを選択した場合、最短18分
レイク	WEB申込かつ21時までの契約手続き完了で最短25分で融資
SMBCモビット	最短15分
au PAY スマートローン	最短即日
LINEポケットマネー	最短即日
ORIX MONEY	最短即日
dスマホローン	17時までの申し込みで最短即日
ファミペイローン	17時までの申し込みで最短即日融資
メルペイスマートマネー	通常1～2日
オリックスVIPローンカード	最短即日

また、大手消費者金融に申し込みしたとき、過去の借り入れの利用歴や収入面の問題から融資を断られる場合があります。

しかし大手の審査に通らなかった人でも、中小消費者金融に申し込みをすると融資される可能性があります。

中小消費者金融名	最短融資時間
アムザ	WEB申込は最短30分
ベルーナノーティス	インターネット申込で最短24時間以内の融資
セントラル	平日14時までの申し込みで最短即日
ダイレクトワン	最短即日
キャッシングのフタバ	インターネット申請かつ平日16時までの審査完了で即時振込
アロー	最短即日

上記の中小消費者金融はWEB申込や締め切り時間に間に合った場合、即日融資も期待できます。

プロミスはインターネット振込で契約後最短10秒で借入が可能

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する消費者金融業者です。

最短融資時間	WEB申込で最短3分
申込資格	年齢18～74歳の本人に安定した収入のある方
借入額	500万円まで
金利（年率）	4.5～17.8％
無利息期間	初回利用日の翌日から30日間プロミスの初めての利用でメールアドレス登録とWEB明細を利用した場合
在籍確認	原則として電話での確認なし行う場合は利用者の同意を得たうえで実施する
借入方法	インターネット振込スマホATMコンビニ・提携ATMプロミスATMプロミスコール（電話）

プロミスの特徴や強みは、以下のとおりです。

• 申し込みから融資まで最短3分
• インターネット振込を利用した場合は、契約後最短10秒で借り入れできる
• 金利の上限が17.8%と他の消費者金融よりも少し低い
• 初めての契約で条件を満たした場合、最大3,000円相当のVポイント付与

インターネット振込を利用した場合、最短融資時間は他社よりも圧倒的に速くなります。

Vポイントについては、プロミスアプリからVポイント登録手続きを行ったうえで、以下の条件を満たすと付与されます。

• 初めての契約：1,000ポイント
• 借入後に3ヶ月連続で期日に遅れずに返済する：1,000ポイント
• 返済方法で口座振替を選択して登録する：400ポイント
• 有効な収入証明書を提出する：400ポイント
• プロミスの公式LINEアカウントと連携する：100ポイント
• 動画視聴後にアンケートに回答する：100ポイント

早めの融資と同時に日頃からVポイントを利用している人は、お得にポイントを貯められるカードローンです。

アコムは最短20分で審査が終了し当日中に借入が完了できる

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する消費者金融業者です。

最短融資時間	WEB申込で最短20分
申込資格	20歳以上72歳以下の安定した収入と返済能力を有する方
借入額	1万～800万円
金利（年率）	3.0～18.0%
無利息期間	契約日の翌日から30日間初めての契約の場合に適用
在籍確認	原則として電話での確認は実施しない実施が必要になる場合でも利用者の同意を得る
借入方法	銀行振込（口座振込）アコムATMコンビニATM

アコムの特徴や強みは、以下のとおりです。

• 口座振込で楽天銀行を利用した場合、受付完了から10秒程度で融資
• 自動契約機（むじんくん）コーナーで契約した場合、最短即日その場でACマスターカード（クレジットカード）を発行
• 手元にマスターカードがないときも、バーチャルカードの発行でネット利用可能
• マスターカードをApple PayやGoogle Payに設定できる

カードレスの場合は最短20分の融資が可能であり、カードを発行する場合でも最短即日で利用できます。

Apple PayやGoogle Payの連携は、初めて利用する際に還元を受けられるキャンペーンを定期的に開催しています。

クレジットカード利用や電子決済と相性が良いため、申込後は幅広く使えるカードローンです。

アイフルは電話での在籍確認がないため土日でも即日融資に対応している

アイフルは、メガバンク会社を親会社に持たない独立した消費者金融業者です。

最短融資時間	WEB申込でキャッシングローンを選択した場合、最短18分
申込資格	満20歳以上69歳までの方で定期的な収入と返済能力を有する（キャッシングローンの場合）
借入額	1万～800万円
金利（年率）	3.0～18.0%（キャッシングローンの場合）
無利息期間	契約日の翌日から30日間初めての利用かつ無担保キャッシングローンを利用する場合
在籍確認	申込時に自宅や勤務先への連絡は行わない在籍確認が必要な場合でも利用者の同意がない限り実施しない
借入方法	銀行振込スマホアプリからセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM提携ATM

アイフルの特徴や強みは、以下のとおりです。

• 初めての申し込みでキャッシングローンよりも上限金利が低めに設定されているファーストプレミアムを選択できる
• 女性用の限定デザインカードと専用ダイヤルがあるSuLaLiを選択できる
• 借入方法は全て土日祝対応

アイフルには無担保キャッシングローンとして、3種類の選択肢があります。

商品名	金利（年率）	利用限度額	申込資格
キャッシングローン	3.0～18.0%	1万～800万円	満20歳以上69歳まで
ファーストプレミアム	3.0～9.5%	100万～800万円	アイフル利用が初めてかつ満23歳以上59歳までの方
SuLaLi（スラリ）	18.0%	1万～10万円	満20歳以上で女性向け

最短融資を希望する場合はキャッシングローンに限られますが、金利を安くしたい人や周りの目が気になる女性は、借入方法の選択肢が広がるカードローンです。

レイクは最短25分で融資が可能で初回無利息キャンペーンの充実度も魅力

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が提供する消費者金融サービスです。

最短融資時間	WEB申込かつ21時までの契約手続き完了で最短25分融資
申込資格	満20歳～70歳
借入額	1万～500万円
金利（年率）	4.5～18.0％
無利息期間	60日間（WEB申込限定）、180日間、30日間のいずれか
在籍確認	原則として自宅や勤め先への確認の電話なし審査の結果によっては必要になるが、レイクなどの名称は伏せて、非通知や発信専用の番号を使用する
借入方法	銀行振込スマホATM取引提携ATM

レイクの特徴や強みは、以下のとおりです。

• 最短15秒で審査結果を表示
• 条件を満たしている場合、60日間や180日間の無利息期間が利用できる
• 借り入れはスマホ完結でカードレス

3種類の無利息期間は、以下のように申し込みの条件や方法が異なっています。

無利息期間	60日間無利息	180日間無利息	30日間無利息
条件	初めての契約契約額が1万～200万円	初めての契約契約額が1万～200万円	初めての契約契約額が1万～500万円
申込方法	WEB申込	WEB申込自動契約機電話	自動契約機電話
適用範囲	借入金額の全額	5万円まで	借入金額の全額
適用開始日	契約日の翌日から	契約日の翌日から	契約日の翌日から
無利息期間中の返済	あり	あり	あり

借入後も余裕を持ちつつ無利息で返済したい人は、60日間や180日間の条件を満たせるように申し込みましょう。

SMBCモビットはWEB完結でのシンプルな借入で融資までのスピードが速い

SMBCモビットは、三井住友カードが運営する消費者金融業者です。

最短融資時間	最短15分
申込資格	年齢満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方
借入額	800万円まで
金利（年率）	3.0～18.0%
無利息期間	なし
在籍確認	書類で完結
借入方法	振込キャッシング提携ATMスマホATM取引LINE Pay送金（チャージ）

SMBCモビットの特徴や強みは、以下のとおりです。

• スマホアプリからLINE Payに残高にチャージする形で直接送金できる（手数料無料）
• 返済金額のうち、利息分の200円につき1ポイントのVポイントが貯まる
• 会員専用サービス「Myモビ」からVポイントを1ポイント＝1円で返済できる
• SMBCモビットの契約時にOliveアカウント契約口座を支払い方法に登録すると、VポイントアッププログラムとしてVポイントが増加する
• LINEと初めて連携した場合、LINEポイントを100ポイント付与

ポイント付与の特典が豊富に用意されており、特にVポイントが多く貯まります。

Vポイントアッププログラムでは、利用残高によって還元されるポイントが変わります。

利用残高が1万円以上30万円未満の場合	0.5%ポイント還元
利用残高が30万円以上の場合	1.0%ポイント還元

Vポイントアッププログラムの対象店舗は、以下のとおりです。

• セイコーマート（タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアを含む）
• セブン‐イレブン
• ポプラ（生活彩家を含む）
• ミニストップ
• ローソン（ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフを含む
• マクドナルド
• モスバーガー（モスバーガー＆カフェを含む）
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン
• しゃぶ葉
• ジョナサン
• 夢庵
• その他すかいらーくグループ飲食店（ステーキガスト、むさしの森珈琲など
• すき家
• はま寿司
• ココス
• ドトールコーヒーショップ
• エクセルシオール カフェ
• かっぱ寿司

上記の外食チェーン店をよく利用する人は、借入先の候補になるでしょう。

au PAY スマートローンは最短30分で審査が完了しau IDでお得に借り入れできる

au PAY スマートローンは、KDDIが提供する消費者金融サービスです。

最短融資時間	最短即日審査は最短30分
申込資格	本人名義のau IDを持っている人。入会受付時、満20歳以上70歳以下。毎月安定した収入がある方。年金以外に安定した収入がある方。現住所が国内にある人。
借入額	1万～100万円
金利（年率）	2.9～18.0%
無利息期間	なし
在籍確認	勤務先に電話される場合あり
借入方法	au PAY残高に直接チャージ銀行振込セブン銀行ATM

au PAY スマートローンの特徴や強みは、以下のとおりです。

• 新規契約者で合計5万円以上借り入れした場合、最大2,000円相当のPontaポイントをプレゼント
• au PAYアプリを利用して、手数料無料で残高に直接チャージできる
• 土日祝も原則として24時間借入できる

au PAYアプリと連携できる点が最大の強みであり、au IDの作成をするとauユーザー以外も利用できます。

新規契約者のPontaポイントは、借入金額ごとに以下のようになっています。

借入金額が5万円以上	500Pontaポイント
借入金額が10万円以上	1,000Pontaポイント
借入金額が20万円以上	2,000Pontaポイント

QRコード決済でau PAYを普段使いしている人は、機能面とポイントからお得に使えるカードローンです。

LINEポケットマネーは申し込みから借り入れまでLINEアプリで完結できる

LINEポケットマネーは、LINE Credit株式会社が提供する消費者金融サービスです。

最短融資時間	最短即日
申込資格	新規契約時の年齢が満20歳から65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方
借入額	3万～300万円
金利（年率）	3.0～18.0%
無利息期間	利息キャッシュバック特典あり（スタンダードプランのみ）初めて契約で契約日の当日から30日までに発生した利息を後日LINE Pay残高にキャッシュバックする
在籍確認	勤務先へ確認する場合あり連絡する際、プライバシーは守られる
借入方法	LINE Pay残高へチャージ銀行振込セブン銀行ATM

LINEポケットマネーの特徴や強みは、以下のとおりです。

• LINEで申し込みから融資まで完結する
• 申し込みは5分程度、審査は最短10分で完了する
• 100円から返済できる

LINEのアカウントさえ持っていれば、簡単に申し込みができて、申込自体は非常に早く終わります。

LINE Payによるキャッシュバックは存在しますが、無利息になるわけではないため、返済は早めに完了しましょう。

他社の公式サイトやアプリのインストールが面倒な人は、LINEで完結できる点から候補になるでしょう。

ORIX MONEYは完全カードレスで当日中に借りられる

ORIX MONEYは、オリックス・クレジット株式会社が提供する消費者金融サービスです。

最短融資時間	最短即日審査は最短60分
申込資格	日本国内に居住年齢満20歳以上64歳まで毎月定期収入がある方
借入額	10万～800万円
金利（年率）	1.5～17.8％
無利息期間	なし
在籍確認	勤務先へ連絡ありプライバシーに配慮して、オペレーターの個人名で連絡する
借入方法	インターネット振込スマホATMカード出金

ORIX MONEYの特徴や強みは、以下のとおりです。

• 申込時にアプリ型（カードレス）かカード発行型を選べる
• 公式アプリ「ORIX MONEY」から手元にカードがない状態で借り入れや返済ができる
• オリックスグループのサービスを優待価格で利用できる

登録後は主にオリックスの車関連で、以下のような優待を受けられます。

• オリックスレンタカーの基本料金
• オリックスカーシェアの新規入会でICカード発行手数料（1,650円）無料
• オリックスカーシェアの月額基本料2ヶ月無料
• オリックスカーシェアの3,000円分の時間料金無料を2ヶ月適用
• 個人向けカーリースの新規成約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント

優待特典の数は他社よりも多い部類であるため、特典に魅力を感じた人は借入先として検討してみましょう。

dスマホローンは17時までの申し込みでその日の内の審査に対応している

dスマホローンは、ドコモが提供する消費者金融サービスです。

最短融資時間	17時までの申し込みで最短即日
申込資格	審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方。安定した収入がある方。審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方。又はdアカウントを保有されている方。ドコモが発信するSMSを受信できる方。
借入額	1万～300万円
金利（年率）	優遇適用後金利：0.9～17.9%、基準金利：3.9～17.9％
無利息期間	なし
在籍確認	自宅や勤務先へ連絡する場合あり勤務先へはプライバシーを配慮して、担当者個人名で連絡する
借入方法	d払い残高に直接チャージ金融機関口座振込

dスマホローンの特徴や強みは、以下のとおりです。

• ドコモサービスの利用状況に応じて最大3.0%の金利優遇が適用される
• 契約や借り入れ、返済はアプリやWEBで完結できる
• d払い残高を利用する場合、1,000円から借り入れできる
• d払い残高にチャージした金額はすぐに使える

金利優遇の対象になるのは、以下のドコモサービスです。

優遇金利適用条件	優遇金利（実質年率）
ドコモの回線契約	-1.0%
dカード契約	dカード GOLD：-1.5%dカード：-0.5%
ｄ払い残高からのお支払い状況	-0.5%

ドコモユーザー以外も利用できますが、上記の内容からドコモユーザーの方が良い条件で利用できます。

既にドコモのスマホやdカードを持っている人は、候補になるでしょう。

ファミペイローンは口座への即時入金とアプリへのチャージに対応

ファミペイローンは、ファミリーマートが提供する消費者金融サービスです。

最短融資時間	17時までの申し込みで最短即日融資
申込資格	満20歳から満70歳まで安定した収入がある国内居住の方、日本の永住権を取得されている方
借入額	1万～300万円
金利（年率）	0.8～18.0％
無利息期間	最大60日間の利息が実施無料新規登録で、契約日から60日間に返済した利息を期間限定ファミマポイントで還元
在籍確認	確認する場合あり
借入方法	本人名義の指定口座振込ファミペイ残高にチャージ

ファミペイローンの特徴や強みは、以下のとおりです。

• アプリで申し込みが完結できる
• 新規登録した場合、最大60日間利息分をファミマポイントとして受け取れる
• 1,000円単位で借り入れできる
• 1円単位で返済できる

新規登録でファミマポイントの還元がありますが、利息は発生するため、早めに返済しましょう。

他社と比較して少ない単位での借り入れや返済ができるため、少額での利用に向いているカードローンです。

メルペイスマートマネーはアプリ利用者なら簡単な申し込みで借り入れができる

メルペイスマートマネーは、メルカリが提供する消費者金融サービスです。

最短融資時間	審査、出金ともに通常1~2日
申込資格	満21歳以上および71歳未満
借入額	最大50万円まで
金利（年率）	3.0～15.0％
無利息期間	期間限定のキャンペーンで適用される場合あり
在籍確認	なし
借入方法	メルペイ残高への入金

メルペイスマートマネーの特徴や強みは、以下のとおりです。

• メルカリアプリのみで申し込みから返済まで完結する
• メルカリの販売実績に応じて金利が優遇される
• メルペイ残高からメルカリで登録した銀行口座に出金できる（手数料あり）
• 返済時にメルカリの売上金やポイントで返済できる

フリマアプリのメルカリと連携しており、借り入れはアプリ内の残高への入金に限られています。

しかし、販売実績からの金利優遇や売上金を返済に利用できるため、メルカリの利用者には有用なサービスです。

メルカリで一定の売上を出している人や販売歴が長い人は、借入先の候補になるでしょう。

オリックスVIPローンカードは最短60分で審査が完了する即契が人気

オリックスVIPローンカードは、オリックス・クレジット株式会社が提供するカードローンです。

最短融資時間	最短即日審査は最短60分
申込資格	日本国内に居住し、年齢満20歳以上69歳までの方で毎月定期収入のある方
借入額	30万～800万円
金利（年率）	1.7～17.8％
無利息期間	なし
在籍確認	勤務先へ連絡ありプライバシーに配慮して、オペレーターの個人名で連絡する
借入方法	コンビニATM都市銀行郵便局全国の地方銀行・信用金庫

オリックスVIPローンカードの特徴や強みは、以下のとおりです。

• 会員サイトで借り入れや返済の申し込み、返済予定の照会やシミュレーションが行える
• 24時間365日対応のお問い合わせ窓口が利用できる
• お金や収支バランスの疑問について、マネー相談の専任スタッフ相談できるカウンセリングデスクが利用できる

運営元はORIX MONEYと同じですが、こちらは借り入れや返済に対するサポート体制がより充実しています。

カードローンによる借り入れが初めての人で、疑問点を解決しながら利用したい人は検討してみましょう。

アムザは全国対応可能で最短30分で審査結果が分かる手軽さが魅力

株式会社アムザは、福岡県に拠点を置く消費者金融業者で、融資は全国に対応しています。

最短融資時間	WEB申込は最短30分
申込資格	契約時の年齢が20歳以上70歳までの方毎月一定した収入を得られている方
借入額	5万～100万円
金利（年率）	15.0～20.0％
無利息期間	なし
在籍確認	なし（WEB完結の場合）保険証の確認のみ
借入方法	申請後指定口座へ振り込み

大手消費者金融と比較して借入額の上限は100万円までと低く、金利上限は20.0%と高くなっています。

しかし、融資までの時間は最短30分と、一部の大手消費者金融よりも速い融資が期待できます。

WEB申込をした場合は在籍確認も行われないため、中小消費者金融の中でも良い条件が整っている借入先です。

ベルーナノーティスは20時までの申し込みで最短30分の融資が可能

ベルーナノーティスは、埼玉県に拠点を置く消費者金融業者で、融資は全国に対応しています。

最短融資時間	審査は最短30分インターネット申込で最短24時間以内の融資
申込資格	20歳から80歳でご本人または配偶者に安定した収入がある方
借入額	1万～300万円
金利（年率）	4.5～18.0％
無利息期間	借り入れの翌日から14日間初めての借り入れおよび、再度の借り入れで適用
在籍確認	自宅や勤務先へ連絡する場合あり
借入方法	全国の提携ATM（セブン銀行、ローソン銀行、三菱UFJ銀行、E-net）

申込資格の年齢上限が80歳までと、大手消費者金融よりも上の年齢まで対象になっています。

借入金額や金利も大手消費者金融と比較して、大きく条件は変わりません。

在籍確認はありますが、年齢を理由に融資できない人にとっては候補になるでしょう。

セントラルは14時までの申し込みに限りスピーディな審査で即日入金される

セントラルは、愛媛県に拠点を置く消費者金融業者で、融資は全国に対応しています。

最短融資時間	平日14時までの申し込みで最短即日
申込資格	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
借入額	1万～300万円
金利（年率）	1万～100万円未満：4.0～18.0%100万～300万円：4.80～15.0%
無利息期間	契約日の翌日30日間はじめの契約
在籍確認	利用者と話してから確認するか決定する基本的には電話確認
借入方法	セントラル ATM本人名義の金融機関口座セブン銀行ATM

金利は借入金額によって変わっており、100万円以上300万円以下の場合は上限金利が15.0%になります。

大手消費者金融は上限金利が18.0%の会社が多いため、場合によってはセントラルの方が金利を低くできます。

無利息期間も30日間用意されているため、100万円以上の借り入れを検討するときは十分候補になる借入先です。

ダイレクトワンは店頭窓口での契約なら優先的に審査をしてくれる

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが提供するカードローンで、融資は全国に対応しています。

最短融資時間	最短即日
申込資格	20歳～69歳までの安定した収入のある方
借入額	1万～300万円
金利（年率）	4.9～18.0%
無利息期間	初回借入日の翌日から55日間カードローン商品（定額リボルビング方式）を初めて契約した場合
在籍確認	自宅や勤務先へ連絡する場合あり
借入方法	提携ATM銀行口座振込スルガ銀行の店頭窓口

在籍確認の有無以外は、大手消費者金融と遜色のない条件がそろっています。

申し込みや借り入れができるスルガ銀行の店舗は、以下の都道府県に設置されています。

• 静岡県
• 山梨県
• 愛知県
• 東京都
• 神奈川県

上記の都道府県に住んでいる人は提携ATMと合わせて、借り入れできる場所が多くなる会社です。

キャッシングのフタバは来店不要で16時までの申し込みに当日対応している

キャッシングのフタバは、東京都に拠点を置く消費者金融業者で、融資は全国に対応しています。

最短融資時間	インターネット申請かつ平日16時までの審査完了で即時振込
申込資格	20歳以上73歳以下の安定した収入と返済能力を有する方
借入額	1万～50万円
金利（年率）	1万～10万円未満：14.959～19.945％10万～50万円：14.959～17.950％
無利息期間	契約日の翌日から30日間初めて利用する場合
在籍確認	自宅や勤務先へ個人名で連絡する場合あり
借入方法	フタバ指定の銀行口座へ振り込み

借入金額は50万円以内であり、金利も他の消費者金融と比較すると少し高めの設定です。

しかし、年齢上限は73歳以下となっており、無利息期間も付与されます。

年齢から融資を断られた人で、少額の借り入れを求めている場合は、十分候補になるでしょう。

アローは電話連絡がなくWEB申し込みなら最短当日中に借り入れが出来る

アローは、愛知県に拠点を置く消費者金融業者で、融資は全国に対応しています。

最短融資時間	審査は最短45分で完了最短即時振込
申込資格	年齢22歳以下及び71歳未満
借入額	200万円まで
金利（年率）	15.0～19.94%
無利息期間	なし
在籍確認	原則として、勤務先へ在籍確認不要
借入方法	銀行口座振込銀行ATM

中小消費者金融の多くは在籍確認が行われていますが、アローでは在籍確認が原則として行われません。

無利息期間はないものの、借入額や金利は十分な条件がそろっています。

最短即時振込も期待できるため、在籍確認されたくない人は検討できる借入先です。

審査なしで借入できるカードローンは存在しないため注意が必要

カードローンにおける審査とは、利用者の返済能力を確認するために申込情報からさまざまな項目を確認する作業です。

多くの貸金業者で利用者が個人情報や借入希望額などの申込情報を入力した後、審査を行っています。

審査の内容については、貸金業者ごとに異なる場合があり、詳しい条件は公開されていません。

基本的な審査項目としては、以下の内容が確認されます。

• 利用者の年齢や収入源となる勤務先が本当に存在するかなど、申込資格や条件に合致しているかの確認
• 利用者の年収や家族構成などから、希望する借入額を規定の日数で返済できるか判断する返済能力の確認
• 総量規制により借入残高は年収の3分の1までと決められているため、他社の借入額についての確認

上記のような審査は業者の規模にかかわらず、一般的な消費者金融や銀行では必ず行われています。

カードローンでは法律によって返済能力の確認が義務付けられている

カードローンの利用で必ず審査が行われるのは、貸金業法によって返済能力を確認しなければならない点にあります。

貸金業法とは、消費者金融などの貸金業者が債務者に返済しきれない貸付を行わないためにさまざまな規定を定めた法律のことです。

審査に関わる部分としては、以下の内容が挙げられます。

• 借り入れの際、返済能力の調査義務
• 返済能力を超える貸し付けの禁止

上記の規定から返済能力がない人への貸し付けや審査を行わずに貸し付けを行うと、貸金業法に違反して罰則の対象となります。

一般的な貸金業者は審査以外にも営業所の許可などの条件を満たして、貸金業法における登録を受けて営業しています。

審査なしとうたう違法な金融業者でお金を借りてはいけない

審査なしで貸し付けを行う金融業者は、調査義務に違反しているため、貸金業法における登録を受けていない違法業者となります。

違法業者では一般的な貸金業者よりも良い条件がそろっているように見せていますが、以下のような危険性があります。

• 貸金業法で定められた金利の範囲を超えた設定になっており、返済が遅延すると利息が膨大になる
• 返済期日を極端に短くして、利息の発生を早めようとする
• 利用者の返済が滞っているか否かにかかわらず、精神的に追い詰めるような取り立てを行う

そのため、一般的な貸金業者の審査に通らなくても、違法業者からの借り入れだけは絶対に避けましょう。

中小消費者金融などの利用により、大手の貸金業者で審査に通らなかった人も借りられる可能性はあります。

カードローンで即日融資を受けるためのポイントを紹介！

カードローンの即日融資は、あくまで最短時間であるため、利用者の状況や申込時期によっては1日以上の時間を要します。

そのため、必ず即日融資を受けたい人は、借入先の選別や申し込みに適した時期を見極める必要があります。

最短即日融資を受けるために、利用者が意識したい点は、以下のとおりです。

• より速い融資を望む場合は大手消費者金融を選ぶ
• 申し込みが混雑する時間帯を避けるために受付終了時間の1～2時間前には申し込みを済ませる
• なるべくWEB申込で完結するカードローンを選ぶ
• 申し込みに必要な書類はあらかじめ準備しておく
• 借入希望額にこだわりがない場合は、なるべく低い金額で申し込みする
• 急ぎの場合は申込後にコールセンターに連絡して審査を早めるよう打診する
• なるべく在籍確認を行わないカードローンを選ぶ
• カードローンごとに早めに振り込みできる借入方法を選ぶ

上記の内容を組み合わせて、最適な借入先と申込方法を選択していきましょう。

大手の貸金業者は最短20分で結果が出るなど審査スピードが速い

貸金業者の審査にかかる時間は、大手消費者金融業者であるほど速くなる傾向があります。

国内の貸金業者の中で大手と呼ばれているのは、以下の5社です。

カードローン名	審査から融資までの時間
プロミス	WEB申込で最短3分
アコム	WEB申込で最短20分
アイフル	WEB申込で最短18分
レイク	WEB申込かつ21時までの契約手続き完了で最短25分
SMBCモビット	最短15分

上記の業者では店舗や無人契約機も設置していますが、最短融資にはWEB申込を条件にしているところが多くなっています。

より速い融資を望む場合は上記の5社から選んで、公式サイトや専用アプリから手続きを行いましょう。

混雑防止のため当日審査受付終了時間の1～2時間前には申し込みを完了する

カードローンは当日中に審査結果が出る貸金業者でも、以下の状況から審査が翌日、もしくは翌営業日になる場合があります。

• 申し込みや審査の受付時間を過ぎてから申し込みが完了している（翌日が休日の場合は翌営業日の審査になる）
• 受付時間の終了間際の申込数が多かったために、対応しきれずに後日に回される

そのため、申し込みや審査に受付時間が設けられているときは、締め切りの1〜2時間前に申し込みを完了しておきましょう。

1時間前に完了させると、よほど申し込みが混雑しない限りは、当日に審査結果が出ます。

24時間受付のWEB申込の場合でも、深夜帯は審査できない場合があるため、早めの申し込みが推奨されます。

WEB完結のカードローンは審査が全てオンラインで行われるため速い

カードローンのWEB申込に対応する貸金業者では、オンライン上で審査を含めた情報の確認作業を行うシステムを組んでいます。

そのため、申込後に人力で行う審査よりも、WEB申込で完結する審査の方が確認作業が早く終わります。

早めの融資を望む場合、特別な理由がない限りはWEB申込を選択しましょう。

大手消費者金融以外の貸金業者でも、基本はWEB申込を利用した方が最短即日融資を受けられる可能性があります。

ただし、申込時に情報の書き忘れや間違いがあると、確認作業が正常にできません。

貸金業者側が間違った部分を本人に確認する作業が生じるため、申し込みを完了する前には必ず入力情報の見返しが必要です。

必要書類をあらかじめ準備しておくと申込時間の短縮に繋がる

カードローンでは審査で行われる情報確認のために、個人情報や収入状況が記載された資料の提出を求めてきます。

必要書類を用意するのに手間取ってしまうと、契約が進まないため、申し込みする前に準備しておきましょう。

カードローンにおける主な必要書類は、以下のとおりです。

本人確認書類	・運転免許証 ・パスポート（2020年2月3日以前に申請して発行された写真や住所が掲載されたもの） ・健康保険証 ・マイナンバーカード（通知カードを除く）
収入証明書類	・源泉徴収票（最新） ・確定申告書（最新） ・税額通知書（最新） ・所得（課税）証明書（最新かつ収入額と所得額の記載がある） ・給与明細書（直近2ヶ月分）＋賞与明細書（直近1年分）

必須になるのは本人確認書類であり、WEB申込でもスマホなどで写真を撮って提出します。

収入証明書類は貸金業者ごとに対応が異なっていますが、主に以下の状況で提出が求められます。

• 借入希望額が他社との借入残高と合わせて、一定金額を超えた場合
• 申込時の年齢が一定の年齢以下である場合

収入証明書はすぐに用意するのが難しいため、高額の借り入れを希望する人は事前にそろえておくのが推奨されます。

10万円以下の融資希望金額なら審査が素早く完了する可能性がある

カードローンの申し込みでは、借入希望額を入力する項目があり、利用者の任意で金額を設定できます。

しかし借入希望額が高額になる場合、以下の理由から審査時間が長引く可能性があります。

• 高額な借り入れを返済できる能力があるか判断するために、収入や勤務先の情報を入念に確認して検討される
• 暴力団等の関係者に多額のお金を流さないために、クレジットカードなどを含めた過去の借入履歴を確認される

そのため、借入希望額は必要金額以上に設定しない方が早めに融資される可能性を高められます。

カードローンは後から追加の審査を受けて増額できる場合が多いため、最初に少額の限度額にしても不便にはなりません。

申込後コールセンターに電話すると審査を優先してくれる場合がある

カードローンは基本的に申し込みを受け付けた順番で処理しますが、貸金業者によっては審査を優先してもらえる場合があります。

急ぎの申し込みや審査に関して、明確に対応を示しているのは、以下の貸金業者です。

• アイフル：急ぎの場合はオペレーターチャットに問い合わせ
• SMBCモビット：申込後にモビットコールセンター電話した場合、審査を優先

上記以外の貸金業者でも、コールセンターやチャットを利用した場合に、審査を早くしてもらえる可能性があります。

ただし、申し込みした時間帯や時期によっては、業者側も優先対応はできません。

混雑しない受付時間や申込時期に申し込みしたうえで、早めの融資を望む人は連絡してみましょう。

電話による在籍確認なしの業者なら審査に手間が掛からずスムーズ

在籍確認とは、利用者が自宅や勤務先に存在しているか調べるための確認作業です。

基本は勤務先への電話が多くなっており、利用者の個人情報は伏せられた状態で連絡します。

しかし、確認作業が終了するまで審査は進まないため、在籍確認がない業者の方が申し込みの完了は早くなります。

紹介した貸金業者の中で、在籍確認なしで利用できるのは、以下の業者です。

カードローン名	在籍確認の有無
プロミス	原則、電話による在籍確認なし
アコム	原則、電話による在籍確認なし
アイフル	原則、電話による在籍確認なし
レイク	原則、電話による在籍確認なし
SMBCモビット	書類で完結
メルペイスマートマネー	なし
アムザ	WEB完結の場合電話による在籍確認なし
アロー	原則、電話による在籍確認なし

ただし申込情報に不審な点がある場合は、例外的に在籍確認を行う必要が出てきます。

在籍確認を発生させないためにも、申込時には正確に情報を入力しましょう。

銀行口座への即時振込やスマホATM取引なら土日・深夜でも引き出しが可能

カードローンの申し込みが即日に完了しても、借入方法によっては申込日のうちに入金できない場合があります。

即日融資でお金を利用したい場合は、以下の借入方法ができるカードローンを選びましょう。

• 指定した銀行口座への即日振込が可能なカードローン
• 土日祝や深夜帯にも利用できるコンビニATMへの振込（スマホATM）
• QRコード決済アプリなどにチャージする形で振込できるカードローン

スマホATMはカードレスでコンビニATMに振り込みができて、24時間営業のコンビニで出金できます。

決済アプリへのチャージは現金にはできませんが、すぐに支払い可能な状態になります。

即日融資のカードローンに申し込む際の注意点を確認しておこう

即日融資できるカードローンに申し込みした場合でも、以下の状況に当てはまると、審査や入金が滞る可能性があります。

• 土日祝や長期休暇は申し込みが混雑する傾向があるため、審査が長引く
• 土日祝が休日の会社に勤める人は、電話の在籍確認がある場合に即日融資が厳しい
• 中小消費者金融業者は、店舗に規模によって借り入れや返済時に来店が必要になる
• 銀行カードローンは、消費者金融業者のカードローンよりも審査が長い傾向がある
• 年齢要件や他社の借入状況によっては、審査に落ちる可能性がある
• 入金先の銀行口座が即日入金や土日祝に対応していない場合、すぐに引き落としできない

お金が必要になった時期によっては避けられない項目もありますが、自分で選択できる部分は避けるようにしましょう。

長期休暇や連休前の繁忙期は申し込みが混雑するため審査が長引く

カードローンの申し込みはお金が必要になる時期に集中するため、以下のような時間帯や時期は申込件数が増えます。

• 銀行やATMの営業が終了する時間帯、深夜帯
• 土日祝
• 長期休暇、連休前
• 忘年会シーズン
• 入学シーズン
• クリスマスなどのイベント前

特に休日や行事が行われる時期は、急な出費が発生して、カードローンを利用したい人が増えます。

自分が利用する際も上記の時期に当てはまる可能性がありますが、その際は混雑から審査が長引く点は考慮しておきましょう。

事前に借り入れする必要があるとわかっている場合は、混雑する時期になる前に申し込みを済ませるのが推奨されます。

在籍確認を電話で行う業者は土日の即日融資が難しい場合がある

在籍確認がある貸金業者でも、勤務先への連絡が滞りなく行われた場合は、即日融資を受けられる可能性は十分あります。

一方で、申し込みを完了した時間帯や業者側が在籍確認を行う日によっては、以下の理由から即日融資が難しくなります。

• 休日は審査を行わない業者で、休日の前日の夜に申し込みが完了する
• 業者側は休日も稼働するが、利用者の勤務先で休日や特定の時間帯に電話対応が行われていない

貸金業者の審査時間については、借入先を選べば土日祝に対応する業者は多数あるため、対策可能です。

しかし、勤務先の電話対応は利用者が変更するのは難しいため、申し込みする日を考慮する必要があります。

勤務先の営業日になるまで審査は一旦停止するため、即日融資を望む人は勤務先の休日に被らないようにしましょう。

中小消費者金融の中には契約時に来店が必須なところもある

中小消費者金融業者は、大手貸金業者と比較するとWEBを利用した審査や貸し付けの環境が整っていない場合があります。

業者によっては借り入れや返済をする際、店舗へ来店して直接お金のやり取りをしなければいけません。

店舗が自宅から近い場合でも、即日融資したいときに店舗の開店時間に左右されるのは非常に不便です。

そのため、中小消費者金融の中から借入先を選ぶ際は、申し込みや借り入れで店舗の来店が必要か必ず確認しましょう。

この記事で紹介した中小消費者金融は、全てWEB申込に対応しており、借り入れや返済も来店なしで行えます。

別の業者を利用する場合でも、貸金業法に登録されている業者であれば、公式サイト等に申し込みや借り入れの情報は必ず記載されています。

即日融資できる銀行カードローンはほとんどないのが現状

カードローンは銀行もサービスとして提供していますが、他のカードローンに比べて即日融資できる会社がほとんどありません。

即日融資が難しいのは、平成30（2018）年に公表された反社会的勢力との関係遮断に向けた対応が理由です。

対応の1つとして、銀行カードローンの審査時、暴力団等への資金流出を防ぐために警察庁のデータベース照会が加わりました。

データベース照会には一定の時間を要するため、審査を申込日に完了するのが難しくなっています。

消費者金融でも暴力団等へ資金流出しないための審査は行われますが、警察庁のデータベースは利用していません。

そのため、銀行カードローンとその他のカードローンで審査時間の違いが出ています。

審査に落ちないように審査基準の確認や他社借入状況の整理をする

カードローンの審査基準は明確に示されていない部分はありますが、以下の項目は事前に把握できます。

• 20歳未満や高齢者は年齢要件を満たしているか
• 他社の借入状況から借入希望額が総量規制の範囲外でないか

総量規制における基準では、借入全体の合計額が年収の3分の1を超えてはいけません。

以下のように同じ年収と借入希望額でも、他社借入があるだけで現在の借入可能金額は変わってきます。

年収	他社借入	借入希望額	総量規制
300万円	なし	50万円	範囲内
300万円	80万円	50万円	範囲外

総量規制の範囲外でも借入額を変更する形で融資される可能性はありますが、変更の処理に時間を要します。

そのため、他社の借入状況から適した借入希望額を入力しておくのは、即日融資を受けるうえで重要です。

借り入れに使用する銀行口座が即時入金に対応しているかを確認する

借り入れで現金がほしい場合、自分がよく利用する銀行口座を振込先として指定する人もいるかもしれません。

しかし、カードローン側が即日融資できても、銀行口座側が即時入金に対応していない場合があります。

銀行口座によっては土日祝に営業しない店舗もあり、その場合は翌営業日の振り込みになります。

即日融資を望む場合は、カードローン側が即時振込できると推奨している借入方法を選びましょう。

ただし、口座開設していない銀行口座が指定されている場合は、開設までに時間がかかる可能性があります。

借入方法に選択肢がある場合は、口座開設なしでも利用できる方法を選ぶのが推奨されます。